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我想贷款怎么贷

编辑 : 小可   发布时间: 2017.11.08 00:10:22   消息来源: 要理财 阅读数: 375 收藏数: 0 + 收藏 (0)
个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。获得贷款的途径有很多,下面为大家介绍几种常见的方式。

想要获得贷款,通常有以下五个贷款途径,每种贷款方式各有利弊,具体哪种适合自己,还需根据自身情况进行判断

1、银行个人消费贷款

每家商业银行都有消费贷款,贷款10万,期限一年,银行个人消费贷款利率一般在7%-8%,可以支持多种用途,比如用于结婚,教育,装修,买车等,有的银行推出的消费贷款产品属于纯信用,无抵押贷款。

注意:

1)个人消费贷款获批后,银行放款不会转给个人账户用于消费项目,而是直接支付给商家。比如贷款用于装修,银行直接把钱打到装修公司账户。

2)如果贷款买车,建议直接通过购车贷款产品,专款专用。因为有的银行给车贷的利息低于个人消费贷款利率;有的汽车销售商有时会贴息,个人承担的利息会更低。

3)消费贷款期限最长一般不超过5年。

优势:

银行利率最低,贷款可支持多用途。

劣势:

放款速度慢,对借款人审批程序严格。

2、信用卡分期付款

如果用信用卡额度10万用来支付消费金额,一般要求借款人本人在该银行资产达到50万及以上(包括存单,银行理财产品等),用信用卡消费可分两个阶段:

免息期:信用卡有最长56天免息期,如果在免息期用信用卡消费了10万,能在消费后的56天内还上,那是最理想的状态,因为你不需要付利息。

分期付款:如果10万不能在免息期内全部还清,那么建议使用分期付款的方式,分期付款收取的是手续费(也是变相利息),按照还款期限不同,手续费也不同,以中国银行为例,信用卡分期费用为:3期:1.95%;6期:3.60%;9期:5.40%;12期:7.20%;18期:11.70%;24期及以上:15%(期=月)。

注意:

1)不是每个人都可以有信用额度10万元,一般有白金卡及以上的人才可能有10万信用卡额度;

2)用信用卡消费时要注意有些商家是不支持一次性刷卡10万或者有的小商家不支持信用卡刷卡消费,出现这两种情况时,支付只能改成转账和取现,有的银行信用卡不支持转账,即使能转账的信用卡也要收取手续费,一般与信用卡取现费相同(取现费一般为取现金额的1%-3%)。

3)信用卡额度是不能用来投资的,比如买股票,买房。只能用来消费。

优势:

无需担保抵押,凭个人信用就可以在银行贷款,减轻了一次性还款压力。

劣势:

到期未能按时还款,不但要支付罚息而且影响个人信用,对日后贷款带来不良影响。

3、网上P2P借款

它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起的一种新的金融模式。 

优势:

对借款人资格审批程序比银行宽松;放款速度快;贷款支持多用途;P2P还款一般采用等额本息的方式,这种方式对借款人有利,因为已还款的本金不计入下期利息,所以借款人实际支付的利息比标明的贷款年化利率要低。

劣势:

年利息比银行高至少40%,并且需要支付平台服务费/担保费。

4、小额贷款公司

贷款利率:根据规定,小额贷款公司利率定价区间按现行人民银行规定的基准利率的0.9-4倍之间,具体利率根据借款用途、期限、担保方式等综合考虑而定。

担保方式:通过小额贷款公司,一般都需要提供担保,比如不动产(公司,个人名义下的房产等),动产抵押或质押(车辆,机器设备,应收账款,存货等),权利质押(保单,股权质押,租赁权质押),担保人等。开展信用贷款业务的小额贷款公司非常少,即使有此业务的贷款公司,对借款人的要求非常严格。

优势:

小额贷款公司对担保形式比较灵活,对符合条件的借款人,放款快。

劣势:

小额贷款利率比银行利率要高,适合6个月以内的短期周转资金需求。

 

5、典当行贷款

贷款方式有两种。

方式1:将自有物品变卖给典当行获得现金10万。

方式2:通过抵押自有物品获得典当行贷款10万,物品在还款期间存放在典当行,等还完贷款后再从典当行将自有物品取走。可作为抵押的比如贵金属,高档数码产品,房产,车,奢侈品等。

贷款利率:比如华夏典当行,如果把车作为抵押贷款10万,每月要付给典当行月息费(利息+手续费)3.5%;如果把房产作为抵押,则每月要付的息费是2.5%,如果是其它物品(比如贵重首饰等),则月息费是4.5%。

优势:

满足超短期资金需求,放款速度快,可典当物品的类型多样,典当手续简便。

劣势:

利息高,不适合期限超过6个月的贷款。

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