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理财投资与消费理财知识

编辑 : 王远   发布时间: 2017.08.06 23:38:47   消息来源: 要理财 阅读数: 426 收藏数: 0 + 收藏 (0)
理财中最核心的是三组特别简单的概念—— 首先弄懂什么是收入,什么是支出。 进而弄懂什么是资产,什么是负债。 最后弄懂什么叫...

理财中最核心的是三组特别简单的概念——

首先弄懂什么是收入,什么是支出。

进而弄懂什么是资产,什么是负债。

最后弄懂什么叫投资,什么叫消费。

投资——购买"资产"的行为

“基础理财知识”的三组概念之间相互联系,逐步递进。

比如,正确区分资产负债的关键是理解一样东西所带来的现金流(收入支出)——拥有资产会增加我们的收入,而增加负债会带来支出的增长。

同样,正确区分投资于消费的关键则是能够正确地识别各类"资产"。

都是花钱

由于投资与消费的表象都是"花钱",所以我们花钱时,常常没有“投资”与“消费”的概念。

一个很老很土但又能说明问题的例子:

张三与李四是大学同学,毕业参加工作,收入水平也相似。工作5年后,都积蓄了30万。

但在如何对待这笔钱上,张三李四产生了人生中第一个区别。

张三选择购买了一套房,而李四买了一辆车。

又是5年后,张三的房子值五十多万,而李四的车成了二手车,最多能卖8万。

再看2个人的资产,有了不小的差距——50万 vs 8万。

再从每年的实际收入(净现金流)看,两人也有了差距——有房的张三不必再承担每月房租的花费,而有车的李四每月多出一笔养车的费用,一进一出,这意味着此时依然同样收入水平和消费水平的张三会比李四有更高的实际收入,也就能更快"赚钱"。

这个时候的张三想再买一辆车,就比李四想再买一套房要容易很多。

他们刚开始的收入都是一样的,而且同样的学历、类似的社会经验与职业发展轨迹,但财务上的路径就慢慢显现出了不同。

张三花钱买房是“投资”行为。钱其实没有真正花出去,而是将现金这种资产形式转化为了能够更有效带来持续收入的另一种"资产",房产。

而李四花钱买车却是一种“消费”行为。随着时间的流逝,若干年后的车变成了二手车,不再那么值钱,钱被消耗与使用掉了。

小思考

上面是为了把问题解释清楚,用了车和房这个老掉牙的例子。我们也可以从"投资购买资产"的角度看,再来思考下之前其实有过的一类问题——买车就一定是一种“消费”行为吗?房子就一定是资产吗?什么情况下车是资产?买车的行为是一种投资?而又在什么情况下买房不能称为很好的投资?

车和房的例子很老套,不过能说明问题。而生活中不被大家察觉的"消费"“投资”行为还有很多。比如,

1)甲花10万买了一幅油画,乙花10万买了量车;

2)甲花1万去买人寿保险,乙花1万去国外度假;

3)甲平时喜欢花钱买书看,乙更爱花钱玩手机游戏;

4)甲花钱参加了某职业技能培训,乙则选择为自己购买一套明牌服饰。

……

以上哪些是“投资”行为,哪些是“消费”行为,每个人都会有自己的判断。但若确实属于“投资”行为,直接的结果就是会对未来的财务状况有一个改善。

所以很容易理解,为何生活中有些人收入高,但财富积累少,他们把财富花在“消费”行为上。

小思考

还记得“天降横财”的自我检验吗——假如你突然有了价值两套100平小公寓的钱?你会怎么花它?

这个练习能一直这么做下去,因为每次答案的变化都能让自己意识到确实"懂了些什么"。

系列小结

我们大多数人成年以后的生活都是围绕着“如何赚钱”而展开,但我们成长过程中又几乎没从家长或学校那学到直接有关“钱”的技能。

我个人感受,理财是一种实用性的技能,其实即不是某种心灵鸡汤,也并没有传达某种价值观,取得怎样的财务平衡,如何分配投资和消费,这些也都是因人而异的。

但这些知识有和没有之间的区别,对于生活质量的影响还是很大的。

理财是这样一种技能,它有关 收入和支出 间的平衡,有关如何保持家庭财富处在一个良性增长或平衡的状态中;

资产能够带来收入,负债会增加支出,为了实现财富的增长,我们需要增加资产,减少负债;

投资和消费都是花钱,但投资所买入的资产会帮助我们改善未来的财务状况。

所有理财类书籍最后都可以总结成三点:

搞清什么是收入和支出;

搞清什么是资产和负债;

搞清什么是投资和消费;

以下是闲扯淡

闲扯淡1

一点小感慨——有一个投资属性的爱好是很幸运的事,或者说能够培养一个带投资属性的爱好既能带来生活的乐趣,也能辅助财务的改善。

就像在懒人和胖子眼里,少吃多动是很痛苦的事情,但在运动爱好者眼里,运动是很开心的事。

很多人觉得储蓄和投资就是节衣缩食,极大地影响了生活质量,很鄙视那种生活。但投资和消费都是花钱,其实投资本身对某些人而言同样能带来很强的满足感,比如爱上看书,爱上和陌生人交朋友,爱上一些收藏,或者爱上赚钱与投资本身。

我现在都很庆幸小时候老爸老妈给了一个很好的引导和环境,帮我养成了爱看书的书虫属性,三天不看书浑身不适。恐怕这是最具性价比的投资。

闲扯淡2

投资能力的有无会极大改变生活中一些行为。

一个具有10%年收益能力的人和一个没有任何投资知识的人会自然产生不一样的生活决定。

比如,我老婆还是我女朋友的时候,那时候她也是老想买车,也很喜欢各种消费,收入不低但也是月光,否则钱放在那里干嘛用呢?但现在的她...反正比我更会各种比较和计算...我也没刻意去影响过她...

基础理财知识,对大部分人是第一次改造,是财富积累"正"和"负"之间的跨越。它也同时打开了一扇投资世界的大门,走进这个大门后,生活中我们会多出各种投资思考,观察各种"鸡生蛋"的故事,各种对现金流的预估,各种资产或者负债的辨别,各种或高或低的收益率判断。

入门后,此时最能自然而然改变投资/消费习惯的,我想就是掌握一个具体的投资技巧,先找到一个合适的“储蓄罐”了。

这比反复宣传“储蓄很重要”“年轻人千万不要月光”要更有用一些。

所以知识树的第二部分,被动投资,就是这样一个不错的"储蓄罐"。

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